Centru de produse

Prezentare generală

Creditor independent cu un istoric de credit excelent, al cărui venit declarat în declarația fiscală nu îl califică pentru o locuință de lux pe care și-o poate permite. Califică-te pentru 100% din depozitele în conturi personale și 50% din depozitele în conturi de afaceri (12 luni consecutive).

Repere ale programului

1) Sumă a împrumutului de până la 4 milioane USD;
2) Până la 80% LTV;
3) Persoane care desfășoară activități independente și persoane care au debitor formularul 1099;
4) Scor de credit de 660 sau mai mare;
5) Nu sunt necesare rezerve pentru LTV la 75% sau mai puțin;
6) Nr. 4506T / Nr. K1 / Nu este necesar P&L;
7) Fără MI (Asigurare Ipotecară).

De ce alegem extrasele de cont bancar?

Chiar dacă majoritatea americanilor se pot califica cu ușurință pentru un credit ipotecar convențional cu documentație completă, mulți încă nu îndeplinesc cerințele ghidurilor Fannie și Freddie în ceea ce privește cerințele de creditare. Din fericire, creditele non-QM și documentele bancare privind veniturile sunt soluții excelente pentru acești debitori netradiționali.

În special, lucrătorii independenți au luxul de a deduce multe cheltuieli de afaceri în conformitate cu Codul Fiscal IRS. Deducerea cheltuielilor de afaceri din venitul brut îi avantajează pe lucrătorii independenți, aceștia plătind mai puține impozite pe venit.

Mulți lucrători independenți cu contabili pricepuți adesea nu plătesc impozite datorită avantajului oferit de codurile fiscale. Mulți au venituri negative. Din păcate, multe deduceri din datorii înseamnă că lucrătorii independenți au dificultăți în a se califica pentru o ipotecă. Creditorii tradiționali vor folosi venitul brut ajustat atunci când calculează venitul calificat, ceea ce este o veste bună pentru cumpărătorii de locuințe independenți cu împrumuturi non-QM. Avem ipoteci non-QM pentru debitorii independenți care nu necesită declarații de impozit pe venit.

Pentru cine este conceput acest program?

Acest program este conceput pentru debitorii care sunt lucrători independenți și ar beneficia de metode alternative de calificare la creditare. Extrasele de cont bancare pot fi folosite ca alternativă la declarațiile fiscale pentru a documenta venitul unui debitor care lucrează independent. În plus, sunt permise toate extrasele de cont personale și/sau comerciale.

Cel puțin unul dintre debitori trebuie să fie lucrător independent de cel puțin 2 ani (cu o cotă de proprietate de 25% sau mai mare) pentru a se califica pentru acest program. Aceasta este o cerință standard pentru a determina dacă debitorul este lucrător independent. Uneori, debitorul poate deține o afacere, însă îi considerăm debitori lucrători independenți doar atunci când cota de proprietate depășește 25%. În cazul împrumuturilor agențiale, ne referim întotdeauna la K-1 sau Anexa G; în timp ce pentru împrumuturile non-QM, avem întotdeauna nevoie de o scrisoare CPA pentru a verifica proprietatea reală.

De obicei, creditorul ar calcula venitul eligibil luând valoarea medie a depozitelor din extrasul de cont bancar pe 12 sau 24 de luni, apoi înmulțind un factor standard de cheltuieli. Acesta ar trebui să fie venitul eligibil al împrumutatului pentru acest program.

În ceea ce privește factorul de cheltuieli, mulți investitori non-QM pot avea un raport standard de 50%. Și noi avem această cerință. Cu toate acestea, dacă expertul dumneavoastră contabil poate furniza o scrisoare cu motivele corespunzătoare, este posibil să luăm în considerare un factor de cheltuieli flexibil. Nu depășiți limitele minime.

Dacă aveți nevoie de informații, contactați-ne mai întâi, vă putem oferi un calcul gratuit al venitului înainte de analiza prealabilă. Acest lucru ar trebui să fie foarte util pentru dumneavoastră toți, în special pentru ofițerii de credite ipotecare, pentru a vă servi mai bine clienții.