16.08.2023

Refinanțarea unui credit ipotecar, cunoscută și sub denumirea de „re-ipotecare”, este un tip de proces de împrumut în care proprietarii de case pot folosi un nou împrumut pentru a-și achita împrumutul existent.Proprietarii de case din SUA aleg adesea să refinanțeze pentru a asigura condiții de împrumut mai favorabile, cum ar fi rate mai mici ale dobânzii sau termene de rambursare mai gestionabile.

Refinanțarea este de obicei efectuată în următoarele cazuri:

1. Scăderea ratelor dobânzilor: Dacă ratele dobânzilor de pe piață sunt în scădere, proprietarii de case pot alege să refinanțeze pentru a asigura o nouă rată mai mică, reducând rambursările lunare și cheltuiala totală a dobânzii.
2. Modificarea duratei împrumutului: Dacă proprietarii de case doresc să plătească împrumutul mai repede sau să-și reducă rambursările lunare, ei pot alege să schimbe durata împrumutului prin refinanțare.De exemplu, trecerea de la o durată de împrumut de 30 de ani la una de 15 ani și invers.
3. Eliberarea capitalului propriu: Dacă valoarea casei a crescut, proprietarii pot extrage o parte din capitalul propriu (diferența dintre valoarea casei și împrumutul restant) pentru a satisface alte nevoi financiare, cum ar fi îmbunătățirea locuinței sau cheltuielile educaționale, prin refinanţare.

Cum să economisiți bani cu refinanțarea ipotecare
În SUA, refinanțarea creditelor ipotecare este o modalitate prin care proprietarii de case pot economisi bani în următoarele moduri:

1. Compararea ratelor dobânzii: Unul dintre cele mai mari avantaje ale refinanțării este potențialul de a asigura o rată mai mică a dobânzii.Dacă rata dobânzii a împrumutului dvs. existent este mai mare decât rata pieței, atunci refinanțarea ar putea fi o modalitate bună de a economisi costurile cu dobânda.Cu toate acestea, înainte de a lua o decizie, trebuie să calculați cât puteți economisi și dacă acest lucru depășește costurile de refinanțare.
2. Ajustarea duratei împrumutului: Prin scurtarea duratei împrumutului, puteți economisi o sumă semnificativă în plățile de dobândă.De exemplu, dacă treceți de la o durată de împrumut de 30 de ani la una de 15 ani, rambursările dvs. lunare ar putea crește, dar dobânda totală pe care o plătiți se va reduce semnificativ.
3. Eliminarea asigurării ipotecare private (PMI): Dacă plata inițială în avans pentru primul împrumut a fost mai mică de 20%, este posibil să trebuiască să plătiți asigurare ipotecară privată.Cu toate acestea, odată ce capitalul propriu depășește 20%, refinanțarea vă poate ajuta să eliminați această asigurare, economisind astfel costuri.
4. Rate fixe ale dobânzii: Dacă aveți o ipotecă cu rată ajustabilă (ARM) și vă așteptați ca ratele dobânzilor să crească, este posibil să doriți să treceți la un împrumut cu rată fixă ​​prin refinanțare, acest lucru vă poate bloca într-o rată mai mică.
5. Consolidarea datoriilor: Dacă aveți datorii cu dobândă mare, cum ar fi datorii cu cardul de credit, ați putea lua în considerare utilizarea fondurilor din refinanțare pentru a plăti aceste datorii.Dar rețineți că această mișcare vă va transforma datoriile într-o ipotecă;dacă nu puteți efectua rambursările la timp, s-ar putea să vă pierdeți casa.

AAA LENDINGS are produse specifice pentru nevoile de refinanțare:

HELOC- Prescurtare pentru Home Equity Line of Credit, este un tip de împrumut garantat cu capitalul propriu al casei tale (diferența dintre valoarea de piață a casei tale și ipoteca neplătită).AHELOCeste mai mult ca un card de credit, care vă oferă o linie de credit de la care vă puteți împrumuta după cum este necesar și trebuie să plătiți doar dobândă pentru suma reală pe care o împrumutați.

Închis final secund (CES)- cunoscut și sub denumirea de a doua ipotecă sau împrumut cu capital propriu, este un tip de împrumut în care locuința împrumutatului este folosită ca garanție și este a doua ca prioritate după ipoteca inițială sau prima.Împrumutatul primește o sumă de bani unică.Spre deosebire de aHELOC, care permite debitorilor să atragă fonduri după cum este necesar până la o linie de credit stabilită, aCESoferă o sumă fixă ​​de bani care trebuie rambursată într-o perioadă de timp stabilită la o rată fixă ​​a dobânzii.

Termeni și condiții de refinanțare
Termenii și condițiile pentru refinanțare sunt foarte importante pentru proprietarii de case, deoarece determină costul total și beneficiile refinanțării dumneavoastră.În primul rând, trebuie să priviți și să înțelegeți rata dobânzii și rata anuală procentuală (APR).DAE include plata dobânzii și alte costuri, cum ar fi taxele de inițiere.

În al doilea rând, familiarizați-vă cu termenul împrumutului.Împrumuturile pe termen mai scurt pot avea plăți lunare mai mari, dar veți economisi mai mult la dobândă.Împrumuturile pe termen mai lung, pe de altă parte, vor avea plăți lunare mai mici, dar costul total al dobânzii ar putea fi mai mare.În cele din urmă, înțelegeți taxele inițiale, cum ar fi taxele de evaluare și taxele de pregătire a documentelor, deoarece acestea pot intra în joc atunci când refinanțați.

Consecințele neîndeplinirii obligațiilor ipotecare
Implementarea este o problemă serioasă și ar trebui evitată dacă este posibil.Dacă nu puteți rambursa ipoteca refinanțată, vă puteți confrunta cu următoarele consecințe:

1. Deteriorarea scorului de credit: nerespectarea poate avea un impact sever asupra scorului dvs. de credit, afectând viitoarele cereri de credit.
2. Executarea silită: Dacă continuați să rămâneți în situație de neplată, banca ar putea alege să execute silite și să vă vândă casa pentru a-și recupera datoria.
3. Probleme juridice: s-ar putea să vă confruntați și cu acțiuni în justiție din cauza neîndeplinirii obligațiilor.

Una peste alta, refinanțarea unui credit ipotecar poate aduce unele beneficii financiare importante pentru proprietarii de case, dar este, de asemenea, crucial să înțelegem riscurile și responsabilitățile implicate.Să știi cum să economisești bani, să cercetezi temeinic termenii și condițiile și să înțelegi potențialele consecințe ale neîndeplinirii obligațiilor sunt cheia pentru a lua decizii înțelepte.

Declarație: Acest articol a fost editat de AAA LENDINGS;unele dintre imagini au fost preluate de pe Internet, poziția site-ului nu este reprezentată și nu poate fi retipărită fără permisiune.Există riscuri pe piață și investițiile ar trebui să fie prudente.Acest articol nu constituie sfaturi personale de investiții și nici nu ține cont de obiectivele specifice de investiții, situația financiară sau nevoile utilizatorilor individuali.Utilizatorii ar trebui să ia în considerare dacă orice opinii, opinii sau concluzii conținute aici sunt adecvate pentru situația lor particulară.Investește în consecință pe propriul tău risc.