23.08.2023

Înțelegerea împrumuturilor Jumbo: definiții și eligibilitate

Împrumuturile Jumbo, sau Ipoteca Jumbo, oferă sume mai mari de împrumut pentru proprietăți care depășesc limitele standard de împrumut stabilite de Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor (FHFA).Dacă cumpărați o casă care are un preț peste limita de împrumut din zona dvs., poate fi necesar să luați în considerare un împrumut jumbo.Debitorii au de obicei venituri mari pentru a-și permite plățile lunare mai mari ale creditelor ipotecare asociate cu acest tip de împrumut.

Când solicitați un împrumut jumbo, există mai multe criterii pe care trebuie să le îndepliniți de obicei:
1. Scoruri de credit ridicate: Datorită sumei mai mari ale împrumutului, este în general necesar un scor de credit ridicat.Scorul specific poate varia în funcție de creditor și regiune, dar de obicei trebuie să fie de 720 sau mai mult.

2. Raport scazut datorie-venit: debitorii au nevoie de obicei de un raport datorie-venit (DTI) sub 43%.Aceasta înseamnă că plățile dvs. lunare ale datoriilor (inclusiv ipoteca dvs. potențială, împrumuturile auto, împrumuturile pentru studenți și plățile cu cardul de credit) ar trebui să fie mai mici de 43% din venitul dvs. lunar.

3. Economii suficiente: Din cauza sumei mai mari ale împrumutului, debitorilor li se cere de obicei să aibă suficiente venituri sau economii (numerar, acțiuni, obligațiuni etc.) pentru a acoperi ipoteca pentru câteva luni în viitor.

4. Evaluarea casei: pentru proprietatea pe care intenționați să o achiziționați, creditorii vor solicita de obicei o evaluare a casei pentru a se asigura că valoarea împrumutului nu depășește valoarea reală a casei.

În plus, vi se poate solicita să efectuați un anumit procent din avans.Pentru împrumuturile convenționale, aceasta ar putea fi între 3% și 20%.Cu toate acestea, pentru împrumuturile jumbo, este posibil să trebuiască să reduceți 20% până la 30% sau chiar mai mult.AAA LENDINGS oferă aDoc Jumbo completprodus cu un termen de rambursare fix de 30 de ani și un avans minim de doar 15% (cu un scor minim de credit de 720) și un scor minim de credit de până la 660 pentru o sumă maximă de împrumut de 2.000.000 USD.

Deși împrumuturile jumbo pot veni cu rate ale dobânzii mai mari și cerințe mai stricte, ele oferă o opțiune pentru cei care doresc să cumpere proprietăți într-o zonă cu costuri ridicate.Dacă puteți îndeplini cerințele și vă permiteți plățile lunare, un împrumut jumbo ar putea fi o alegere viabilă.

Alegerea termenului ipotecar potrivit: factori și recomandări

Alegerea termenului creditului este o decizie crucială în procesul de împrumut.Termenii diferiți vă pot afecta plățile lunare, ratele dobânzii și suma totală de rambursare.Atunci când alegeți un termen ipotecar, luați în considerare următoarele aspecte:

1. Plată lunară: termene mai scurte ale împrumutului (cum ar fi 15 ani) înseamnă de obicei plăți lunare mai mari, dar dobânda totală plătită mai puțin.Termenele mai lungi ale împrumutului (cum ar fi 30 de ani) înseamnă plăți lunare mai mici, dar dobândă totală plătită mai mult.Trebuie să decideți ce vă puteți permite în fiecare lună în funcție de situația dvs. financiară.

2. Rata dobânzii: termenele mai scurte ale împrumutului vin de obicei cu rate mai mici ale dobânzii.Deși plățile lunare pentru împrumuturile pe termen mai scurt sunt mai mari, dobânda mai mică ar putea însemna economii generale.

3. Stabilitatea veniturilor: Dacă aveți un venit stabil, puteți gestiona plăți lunare mai mari și ați putea lua în considerare un împrumut pe termen mai scurt.Dacă venitul tău este instabil sau incert, un împrumut pe termen mai lung ar putea fi mai bun, deoarece plățile lunare sunt mai mici.

4. Obiective financiare: Doriți să plătiți împrumutul cât mai curând posibil?Acest lucru va afecta termenul de împrumut pe care îl alegeți.Dacă doriți să vă dețineți casa cât mai repede posibil, un credit ipotecar pe termen mai scurt ar putea fi mai potrivit.Dar dacă doriți să mențineți lichiditatea și să economisiți bani pentru alte investiții, un împrumut pe termen mai lung ar putea fi mai potrivit.

5. Planuri de pensionare: Când intenționați să vă pensionați?Vrei să îți plătească ipoteca până atunci?Dacă doriți să fiți fără ipotecă până la pensionare, puteți alege un termen de împrumut care să fie plătit înainte de a vă pensiona.

6. Condiții de piață: ratele actuale ale dobânzilor de pe piață sunt ridicate sau scăzute?Poate fi mai benefic să blochezi un împrumut pe termen lung atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute.

Consecințele neîndeplinirii obligațiilor ipotecare

Indiferent dacă este vorba despre un împrumut convențional sau jumbo, incapacitatea de plată este o problemă serioasă și ar trebui evitată dacă este posibil.Dacă nu reușiți să vă rambursați ipoteca refinanțată, vă puteți confrunta cu următoarele consecințe:

Deteriorarea scorului de credit: nerespectarea poate afecta grav scorul dvs. de credit, afectând viitoarele cereri de credit.
Executare silită: dacă continuați să rămâneți în stare de nerambursare, banca ar putea alege să execute silite și să vă vândă casa pentru a-și recupera datoria.
Probleme juridice: ați putea, de asemenea, să vă confruntați cu acțiuni în justiție din cauza neîndeplinirii obligațiilor.

În concluzie, împrumuturile jumbo oferă posibilități pe piețele de locuințe de mare valoare, dar trebuie avută prudență atunci când se urmărește un astfel de împrumut.Trebuie să înțelegeți criteriile de eligibilitate, să selectați termenul ipotecar potrivit și să înțelegeți pe deplin consecințele neîndeplinirii obligațiilor ipotecare.

Declarație: Acest articol a fost editat de AAA LENDINGS;unele dintre imagini au fost preluate de pe Internet, poziția site-ului nu este reprezentată și nu poate fi retipărită fără permisiune.Există riscuri pe piață și investițiile ar trebui să fie prudente.Acest articol nu constituie sfaturi personale de investiții și nici nu ține cont de obiectivele specifice de investiții, situația financiară sau nevoile utilizatorilor individuali.Utilizatorii ar trebui să ia în considerare dacă orice opinii, opinii sau concluzii conținute aici sunt adecvate pentru situația lor particulară.Investește în consecință pe propriul tău risc.