Limitele convenționale ale împrumuturilor vor crește de la 647.200 USD în 2022 la 726.200 USD în majoritatea zonelor din SUA, o creștere de aproximativ 12 la sută;limitele în zonele cu prețuri mai mari vor crește, de asemenea, de la 970.800 USD la 1.089.300 USD.*Pentru case de 1 unitate

Este pentru prima dată în istorie când guvernul federal al SUA a început să sprijine împrumuturile pentru locuințe de peste 1 milion de dolari, ceea ce este un semn foarte important!De asemenea, este semnificativ pentru toți cumpărătorii de case.

Deci, ce este exact Limita de împrumut conformă (CLL)?

Care este limita convențională de împrumut?

Pentru a înțelege ce este o limită de împrumut convențională, trebuie mai întâi să înțelegem ce este un împrumut convențional (Conforming Loan).

Împrumuturile conforme sunt cel mai comun tip de împrumut pe piața din SUA în prezent, iar majoritatea cumpărătorilor solicită acest tip de împrumut.

Aceste împrumuturi sunt de obicei mai puțin stricte în ceea ce privește cerințele cumpărătorilor și sunt pur și simplu asistență guvernamentală pentru cumpărătorii cu prețuri de cumpărare mai mici, permițând cumpărătorilor cu scoruri de credit mai mici și avansuri mai mici să cumpere o casă.

Prin lege, împrumuturile conforme sunt aprobate în conformitate cu regulile lui Fannie Mae și Freddie Mac.

Ambele companii vor acorda împrumuturi precum titluri garantate cu ipotecare (MBS) și le vor vinde investitorilor pe piața liberă.

Datorită lichidității mai mari și a sprijinului guvernamental, rata dobânzii la împrumuturile conforme este de obicei mai mică decât cea a împrumuturilor neconforme, iar aprobarea nu este la fel de strictă, dar, în același timp, suma împrumutului pe care o puteți obține pentru acest tip de împrumut va nu fi prea mare.

Așadar, un împrumut conform este o ipotecă care îndeplinește criteriile privind valoarea împrumutului stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac, iar Fannie Mae și Freddie Mac pot achiziționa numai credite ipotecare sub această limită de împrumut.

Limitele sunt stabilite de Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor (FHFA).

Cum se stabilesc limitele pentru împrumuturile convenționale?

Pe măsură ce locuința se apreciază ca valoare în timp, Legea privind locuințele și redresarea economică (HERA), adoptată de guvernul SUA în 2008, prevede ajustări anuale la limitele convenționale ale împrumuturilor și stabilește o formulă permanentă pentru limitele de împrumut pentru a ține seama de modificările prețurilor medii ale caselor. in Statele Unite.

Limita este stabilită de Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor (FHFA), care analizează variația procentuală a prețurilor medii la locuințe față de anul precedent raportată de Consiliul Federal pentru Finanțarea Locuinței (FHFB) în luna octombrie a fiecărui an pentru a ajusta limita convențională a împrumuturilor, care se anunta in noiembrie urmator.

Graficul de mai jos arată modificarea limitelor împrumuturilor conforme din 1980 până în 2023, aplicabile în majoritatea Statelor Unite.

De la începutul anului 2020, limita de împrumut convențională din 2023 a cunoscut, de asemenea, o creștere semnificativă, deoarece cererea de bunuri imobiliare rezidențiale a crescut din cauza ratelor ipotecare scăzute record și a tendinței de a lucra de acasă, iar prețurile medii de vânzare a caselor din SUA au crescut cu aproape 40%.

În timp ce FHFA stabilește linia de bază pentru limitele de împrumut convenționale, fiecare județ are propriile limite convenționale de împrumut.

Acest lucru se datorează faptului că în unele zone în care prețurile caselor sunt peste media națională, cum ar fi New York City, Seattle și San Francisco, valoarea medie a casei locale a atins 115% sau mai mult din limita convențională a împrumuturilor.

În aceste zone, FHFA permite să fie împrumutate sume mai mari pentru împrumuturi convenționale (Super Conforming Loans), cunoscute și sub denumirea de împrumuturi cu solduri mari.

Pentru împrumuturile cu sold ridicat, HERA cere în plus ca împrumutul maxim să nu depășească 150% din limita împrumutului conform.

Folosind patru zone cu costuri ridicate desemnate de lege ca exemple de Alaska, Hawaii, Guam și Insulele Virgine americane.Limita împrumutului cu sold mare în 2023 este de 150% din limita împrumutului convențional, sau 1.089.300 USD.(726.200 USD*150%=1.089.300 USD)

Cum îi afectează acest lucru pe cumpărătorii de case?

Limitele convenționale mai mari ale împrumuturilor înseamnă că cumpărătorii de case pot îndeplini mai ușor cerințele de împrumut convenționale, iar împrumuturile convenționale care îndeplinesc limitele au, de obicei, DAE mai mici și plăți lunare mai mici pentru debitori.

Împrumuturile care depășesc limitele limitelor convenționale de împrumut sunt denumite în general împrumuturi Jumbo, care au de obicei rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile conforme .

Însă, odată cu cele șase majorări semnificative ale dobânzilor Fed de-a lungul anului, ratele dobânzilor la împrumuturile convenționale au crescut în general.Conform celor mai recente statistici de la Freddie Mac, rata medie a dobânzii la un credit ipotecar cu rată fixă ​​pe 30 de ani este de 6,49%, dublu față de ce era la începutul anului!

Dar acum AAA LENDINGS oferă un produs de împrumut Jumbo cu o rată a dobânzii la fel de scăzută5,250%!